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“广发新势能”系列报道:广发银行“互联网+”跨境金融 与企业共迎新一轮开放浪潮

编者按

三十年来,在时代的召唤下,广发银行从珠江之畔走向四海九州,由地方性商业银行成长为全国性股份制银行,并跻身全球银行百强。三十年耕耘,广发人不忘服务实体经济的初心,凭借开拓进取的奋斗精神和百折不挠的坚毅品格,在消费金融、零售金融、公司金融、科技金融等领域闯出了特色。

值此三十周年之际,谨以“广发新势能”系列新闻报道,深入探寻广发银行坚持不断创新所取得的成果,敬请关注。

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(原文刊登于《经济观察报》 作者:老盈盈)

广东是中国的南大门、海上丝绸之路的起点之一。自从国家提出“一带一路”倡议以来,广东企业纷纷“走出去”,把优质的富裕产能、先进的经验技术等带到世界各地,让“一带一路”沿线国家和地区实现开放共赢。

今年9月份即将迎来30岁生日的广发银行,从成立之初就开始服务进出口贸易企业,国际业务一直领先于同行。2018年上半年,广发银行“一带一路”的贸易结算量同比增长12%,出口结算量同比增长38.93%,服务“一带一路”相关的境内企业有2100多家。

在新一轮开放的浪潮中,扩大开放将为银行跨境业务带来大量的跨境金融服务需求,包括支付结算、投融资、跨境担保、全球财富管理等。利用“互联网+”技术,广发银行快速孵化出领先的创新产品,运用场景化服务打造跨界金融,在智慧现金管理、智慧贸融、全渠道跨境支付体验方面崭露头角,服务企业消费升级。

未来,广发银行一方面加强境外网点布局,另一方面将利用金融科技技术,提升跨境结算及付款效率,助力客户实现资金的高效流通、货畅其流,同时探索新兴技术在贸易金融方面的应用,采用区块链、大数据技术赋能传统银行跨境金融业务。

跨境业务的突破

国内企业走出去经常会遇到各种各样的问题,有时候还“状况百出”。例如一个企业要汇款到非洲去,但是不知道通过什么路径汇过去,经常会选择错误的汇款路径或者错误的收款银行,导致资金根本到达不了企业所想要的账户。所以,中国企业走出去的每一步,都伴随着境内银行提供的金融服务。

广发银行交易银行部副总经理雷鸣表示,广发银行早在立行之初就极其注重服务外向型企业的跨境业务。近年来,广发银行持续加大在跨境金融领域的产品研发和服务创新,率先在业界推出广发“慧注册”惠民服务,联合广东各级工商部门共同为粤、澳地区广大客户提供一站式便捷商事注册登记服务及银行金融服务,并发行具有金融功能的电子营业执照。针对两地经营的企业,还可以通过广发的企业网银等对公电子渠道,实现海外资金在岸管理。针对企业在海外募资难、成本高、流程复杂等特点,广发银行FT银团贷款解决了走出去企业的海外并购需求。自贸区版跨境人民币双向资金或者FT全功能版资金池金融服务方案,有效提高企业资金跨境收支的效率,省却企业跨境资金备案手续。

就在不久前,广发银行利用粤港澳大湾区的政策红利,落地了国内证褔费廷跨境转让业务,支持大湾区企业融资。后续将结合湾区配套政策及NRA+政策的推出,利用香港、澳门优势,打通大湾区内资金的流通渠道,推动跨境转让、NRA+投融资产品的研发等,推动大湾区内金融产品创新。

除了“引进来”、“走出去”所遇到的问题外,企业在完成跨境交易的过程中也会遇到各种问题。据广发银行单证中心总经理郭琪琛介绍,跨境业务及商业银行配套的综合服务是国际民商事活动及跨境贸易蓬勃发展的产物,基于其地域分割属性,相较于内贸服务而言,在纠纷解决、争议认定、损失赔付及权益维护等方面都可能面临一定困难。而跨境纠纷的产生通常会涉及境外交易对手的信用风险、境外银行的国家风险和资信风险、各国外汇管制及法律冲突等问题。为保障客户的合法权益,广发银行服务跨境客户的团队充分考虑问题的疑难度、复杂度、影响度等,制定具有较强针对性的解决方案,凭借自身的专业能力,必要时通过代理行、银行业协会、国际商会银行委员会的帮助乃至寻求使领馆等外交途径的支持,全力帮助客户解决问题。仅2018年上半年,通过对疑难、争议及纠纷业务的跟踪及处理,成功协助分行追回各类款项近325万美元。

系统产品的升级

广发银行跨境业务得以有如此大的突破,得益于交易银行及单证中心不断更新迭代的产品和系统。

顺应互联网大潮,广发银行紧密结合“互联网+”技术,针对企业国际结算的以上痛点,于2017年创新推出“跨境瞬时通”品牌系列,该系列包括“瞬时达”、“瞬时结”、“瞬时汇”、“开证瞬时通”、“来单瞬时通”五个子产品,形成了从出口的自助收汇、自助结汇,到进口网银开证、电子来单、自助付汇完整产品链条,实现了国际结算业务全流程线上化、无纸化操作,极大提高了企业国际结算效率,加速了单据流转速度。今年,广发又将国际业务从线上搬到了掌上,通过手机银行移动客户端提供随时随地的服务。

“跨境瞬时通”子产品之一“瞬时结”属行业内首创,覆盖率已达85%。跨境瞬时通系列产品还提供短信提醒增值服务,个性化设置提示信息,让企业随时掌握国际结算资金、业务动态信息。仅2018年上半年,广发银行办理“跨境瞬时通”业务约十三万笔,为客户节约了大量人力成本和时间成本。

另外,广发银行还积极抓住电子政务、移动支付契机,实现跨界融合,快速孵化出慧注册、慧收款、慧招标、慧记账、慧支付、慧缴费、融慧e家等领先同业的创新产品,形成具有广发特色的智慧现金管理产品体系。

而对于广发银行本外币跨境业务及国内信用证类业务,广发银行单证中心一直致力于以客户为中心打造强大的系统平台,提供优质客户体验。2018年1月,广发银行接入环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)的全球支付创新项目GPI,实现“快递式”汇款服务,业务办理更加高效、透明和便捷;4月全面接入人民币跨境支付系统(CIPS)二期,成为首批13家开通批量汇款业务的直接参与者之一,跨境人民币支付业务往CIPS的迁移比率在29家银行直接参与者中稳居前三,获2017年度CIPS渠道汇集奖,得到人民银行及CIPS运营机构的高度肯定。

今年6月,广发银行全新一代智慧单证系统全面投产上线,实现全品种对接SWIFT、CIPS、大额支付系统等,打造畅通无阻、高效直达的跨境支付通道;作为金融业唯一企业荣获2015年度中国质量协会六西格玛项目发表总决赛季军的“任务实时监测及自动分派项目”落地智慧单证,业务速成良配,快速满足客户各类业务需求;系统自动化水平领先同业,可自动业务模块占比超过22%,可自动分报类型增加32%,可自动取数的监管报送类型增加47%,高自动率推动“跨境瞬时通”产品使用率的节节攀升。

“科技+”的对外金融

今年是改革开放40周年,易纲行长也在博鳌论坛给出了银行业新一轮对外开放的时间表和路线图,新一轮的金融业对外开放,也为银行的轻型化转型提供了机遇。广发银行在进一步推动金融对外开放方面,有何布局打算?

广发银行单证中心总经理郭琪琛认为,广发银行是国内较早投入金融业开放大潮的银行之一,新一轮的金融业对外开放,意味着在金融市场上有更多的竞争者,同时也有更多的合作伙伴。对外开放和金融服务相辅相成,新一轮开放的浪潮中,扩大开放将带来大量的跨境金融服务需求,包括支付结算、投融资、跨境担保、全球财富管理等,对银行的跨境服务业务来说是利好。

未来,广发银行利用金融科技服务对外开放的尝试也将会逐步增多。

一方面利用金融科技技术,提升跨境结算及付款效率,助力客户实现资金的高效流通、货畅其流,例如积极寻找与跨境电商、第三方支付机构的合作机会,利用完善的前端电子渠道系统、智能的单证中心系统和丰富的跨境支付清算渠道,向客户提供银企系统直联、虚拟账户设立、账户资金托管、监管数据还原报送等一条龙服务,通过智能识别交易清单进行可疑交易、重复交易及反恐反洗钱筛查,保证支付业务创新满足日趋严格的合规要求,为客户提供安全、高效的跨境资金清算服务。在区块链跨境支付方面,广发银行已与同业共同打造基于区块链的创新平台,借助区块链平台数据共享、分布式记账、可实时查询等特点,提升信息处理速度及透明度,极大改善客户体验。

另一方面探索新兴技术在贸易金融方面的应用,重点探索推动区块链业务合作,采用区块链、大数据技术赋能传统银行业务。目前广发正在与一家领先的中国智能物流网络合作,利用物流大数据,为其提供基于真实贸易背景项下,以其与品牌商全年采购合同金额及店铺销售流水为主要核定依据的授信服务。“电商行业里的小商户想要单独获得银行贷款几乎不太可能。而电商旗下的物流企业有货物流信息,小商户的商品存在它的仓库里,如果物流企业把小商户历史经营数据、出入库信息、存货信息给到我们,按照银行的风控模型就可以给他们进行授信,实现合作共赢。”交易银行副总经理雷鸣称。

作为第一家在境外设置分支机构的股份制商业银行,广发银行澳门分行成立至今已经25年。目前该行正积极加快香港分行的筹建步伐。随着境外机构的增加,广发银行在国际金融市场的空间将更加广阔,为国内企业提供的跨境服务将更多样化、灵活化。

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责任编辑:若叶
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